¿Universidad para tus hijos sin endeudarte? ¡Guía práctica para padres y madres!

 ¿Te has preguntado cómo podrás costear la educación universitaria de tus hijos sin tener que renunciar a tus comodidades actuales? No eres el único/a. Muchos padres y madres se enfrentan a esta misma preocupación, buscando el equilibrio entre disfrutar el presente y asegurar un futuro brillante para sus seres queridos. La buena noticia es que ¡sí es posible! En esta guía práctica, te mostraremos cómo ahorrar para la universidad sin sacrificar tu estilo de vida.

Siembra hoy para cosechar un futuro brillante:

El tiempo es tu mejor aliado cuando se trata de ahorrar para la educación universitaria. Cuanto antes comiences a ahorrar, más podrás aprovechar el poder del interés compuesto. Este concepto mágico permite que tus ahorros generen intereses, y esos intereses a su vez generan más intereses, creando un efecto de bola de nieve que hará crecer tu dinero de forma exponencial.

Por ejemplo, de acuerdo con el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), el costo de una carrera en una universidad privada oscila entre los 130 mil y los 950 mil pesos; estos costos dependen del tipo de institución y la carrera elegida.

Si tomamos como ejemplo un costo promedio de $450,000 pesos en 2024 de una licenciatura en una de las 10 principales universidades privadas del país, tomar un crédito educativo por el costo de la carrera a una tasa de interés anual del 20%, se tendrían que dar pagos fijos de $9,993 pesos mensuales durante 7 años. Al final del crédito habrás pagado $839,412, lo que representa un 87% más del total de la deuda.

Si comienzas a ahorrar $5,000 pesos al mes durante 7 años cuando tu hijo tenga máximo 11 años, para cuando cumpla 18 años habrás acumulado $550,664 pesos que te ayudarán a superar una proporción de la inflación educativa (un tema que abordaremos en un siguiente artículo). Al final habrás ahorrado en total $420,000 y obtuviste $130,664 más en rendimientos, ¡Imagina lo que podrías lograr si comienzas a ahorrar aún antes o aumentas la cantidad mensual!*

Cabe mencionar que esto solamente es un ejemplo con un costo promedio de una carrera y un ejemplo de lo que puedes acumular por un ahorro mensual de esa cantidad. Tu situación puede ser muy diferente y puedes ahorrar mucho menos o mucho más según tu situación financiera actual, por ello es importante que te acerques con un planificador financiero como Arvfin Planner para que te ayude a diseñar un plan financiero personalizado.

*Ejercicio realizado con calculadora Skandia México

El arte de ahorrar en familia: Pequeños cambios, grandes resultados:

Crear un presupuesto familiar es el primer paso para tomar el control de tus finanzas y encontrar oportunidades de ahorro. Analiza tus ingresos y gastos mensuales, identifica áreas donde puedes recortar y establece metas de ahorro realistas.

Aquí hay 10 consejos prácticos para ahorrar en gastos cotidianos sin sacrificar tu estilo de vida:

1. Registra tus gastos: Lleva un registro detallado de todos tus ingresos y gastos durante un mes. Esto te ayudará a identificar en qué estás gastando tu dinero y dónde puedes recortar.

2. Crea un presupuesto realista: Establece un presupuesto mensual que se ajuste a tus ingresos y gastos reales. Asigna una cantidad específica para cada categoría de gastos, como vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento, etc.

3. Prioriza tus gastos: Identifica tus gastos esenciales y no esenciales. Prioriza los gastos necesarios, como vivienda, alimentación y transporte, y reduce los gastos no esenciales, como salidas a restaurantes, compras impulsivas y suscripciones innecesarias.

4. Planifica tus comidas: Planifica tus comidas semanales y haz una lista de compras antes de ir al supermercado. Esto te ayudará a evitar compras impulsivas y a aprovechar las ofertas.

5. Cocina en casa: Comer fuera puede ser costoso. Cocina en casa siempre que sea posible y lleva tu almuerzo al trabajo.

6. Aprovecha las ofertas y descuentos: Busca cupones, descuentos y promociones en supermercados, tiendas y servicios. Compara precios antes de comprar y aprovecha las ofertas de temporada.

7. Reduce el consumo de energía: Apaga las luces cuando no las necesites, desenchufa los aparatos electrónicos que no estén en uso, utiliza bombillas de bajo consumo y electrodomésticos eficientes.

8. Ahorra en transporte: Utiliza el transporte público, comparte coche con amigos o compañeros de trabajo, camina o utiliza la bicicleta siempre que sea posible.

9. Entretenimiento gratuito o de bajo costo: Busca actividades gratuitas o de bajo costo en tu comunidad, como conciertos al aire libre, eventos culturales, parques y bibliotecas.

10. Establece metas de ahorro: Define metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo. Esto te ayudará a mantenerte motivado y a visualizar tus logros.

Un escudo protector para los sueños de tus hijos:

Un seguro educativo es una herramienta financiera diseñada específicamente para ayudarte a ahorrar para la educación universitaria de tus hijos. Estos seguros ofrecen una serie de beneficios que te brindarán tranquilidad y seguridad, entre algunos de ellos:

• Protección contra la inflación: Los costos de la educación aumentan cada año. Un seguro educativo te ayuda a mantener el ritmo de la inflación, garantizando que tus ahorros sean suficientes para cubrir los gastos universitarios en el futuro.

• Personalización: Puedes adaptar el plan de ahorro a tus necesidades y posibilidades, eligiendo la cantidad que deseas ahorrar cada mes y el plazo de inversión.

• Protección financiera: Los seguros educativos ofrecen una cobertura adicional que protege la educación de tus hijos en caso de que fallezcas o quedes incapacitado. Esta tranquilidad adicional te permite saber que, incluso en circunstancias difíciles, el futuro de tus hijos estará asegurado.

Construye un legado de oportunidades:

Sabemos que planificar el futuro financiero de tus hijos puede ser abrumador. Por eso, en Arvfin Planner estamos aquí para ayudarte. Como asesores financieros expertos, te ofrecemos una asesoría personalizada para diseñar un plan de ahorro a tu medida, que se ajuste a tus ingresos, gastos y metas.

Te ayudaremos a elegir el seguro educativo más adecuado para tus necesidades, te guiaremos en la creación de un presupuesto familiar y te brindaremos consejos prácticos para ahorrar de forma inteligente.

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Ahorrar para la educación universitaria de tus hijos es una inversión en su futuro y en el tuyo. Al planificar con anticipación y tomar decisiones financieras inteligentes, puedes garantizar que tus hijos tengan acceso a una educación de calidad sin tener que sacrificar tu estilo de vida actual.

No esperes más, ¡comienza a planificar hoy mismo! Contacta a Arvfin Planner y da el primer paso hacia un futuro seguro y lleno de oportunidades para tus hijos.